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银行理财子公司迎产品销售新规 合规代销机构只

发布时间:2021-09-05 04:36

  者的广泛关注。《办法》《办法》主要明确了合规代销机构主要有两类,理财子公司和代销机构二者的销售责任各自是什么,销售行为的多项禁止性决定等相关内容。

  中国银保监会有关部门负责人表示,“目前理财子公司主要沿用商业理财、代销等监管规则,全面性和适用性存在不足。”制定《办法》:一是进一步完善银行理财子公司制度规则体系的需要。二是适应理财产品销售法律关系变化的需要。三是对标看齐资管行业监管标准的需要。

  此外,《办法》是《理财子公司办法》的配套监管制度。开展银行理财子公司产品销售业务活动需要同时遵守资管新规、理财新规、《理财子公司办法》和《办法》等制度规定。《办法》共八章69条,分别为总则、理财产品销售机构、风险管理与内部控制、理财产品销售管理、销售人员管理、投资者合法权益保护、监督管理与法律责任以及附则。

  其中备受的关注一点是哪些机构才是销售银行理财产品的合规主体?《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司发行理财产品的银行理财子公司;另一类是接受银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。

  值得注意的是,此前发布的《商业银行理财子公司管理办法》提出,理财子公司可以通过吸收公众存款的银行业金融机构或监管部门认可的其他机构代理销售理财产品。

  但《办法》中并没有进一步扩大代销机构范围,上述负责人表示现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构,保持了现有理财产品销售制度的连续性和平稳性。下一步,银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

  《办法》明确规定,未经金融监管部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。这一点被认为是将来理财产品代理机构必须持牌经营,互联网平台和其他专业机构暂时无法获得代销资质,因此将失去代理销售理财产品的资格。这也是继互联网平台相继下架银行存款产品后,监管层对互联网平台的代理行为做出的进一步规范和约束。

  对于银行理财子公司和代理销售机构的销售责任是如何规定的?《办法》坚持银行理财子公司和代理销售机构共同承担销售责任。专家普遍认为,“共同担责”将有助于推动打破刚性兑付。

  其中,银行理财子公司设计发行理财产品,主要责任是确定“是什么产品”、“由谁来卖”、“如何管理卖方”。代理销售机构面向投资者实施销售行为,主要责任是确定“卖什么产品”、“卖给谁”、“该怎么卖”。

  从事理财产品销售业务活动有哪些禁止性要求?《办法》明确了相关禁止行为,多达18条。包括误导销售、虚假宣传、与存款或其他产品进行混同、强制捆绑和搭售其他服务或产品、诱导投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等方面。

  此外,《办法》提出,对于通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的,要求实施理财产品销售专区管理,设置明显标识,并对每只理财产品销售过程进行录音录像;对于通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的,要求销售机构完整客观记录营销推介、产品风险和关键信息提示、投资者确认和反馈等重点销售环节,确保能够满足回溯检查和核查取证的需要。

  银保监会有关部门负责人表示,强化销售过程中买卖双方行为的记录和回溯,有利于在出现争议时厘清投资者与银行理财子公司、代理销售机构之间的责任,保护各方合法权益。

  当前,理财子公司加速落地,银行理财的产品体系也进一步丰富。近一个月来,浙商银行和恒丰银行相继宣布将设立理财子公司,民生银行的理财子公司筹建获批。包括广东顺德农商行、江苏江南农商行、宁波鄞州农商行等多家银行在内的地方银行设立理财子公司的相关议案,均已在各自股东大会上获得通过。

  截至目前,全国已先后有24家银行的理财子公司获批筹建(含2家中外合资机构),已开业数量达20家,包括6大国有银行、6家股份行、6家城商行、1家农商行,以及1家合资机构。